Kreditrechner: Planen Sie Ihre Kreditaufnahme und Rückzahlungsstrategie
Ein Rechner, der monatliche Zahlungen, Gesamtzinsen und Tilgungspläne basierend auf Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ermittelt und Benutzern so bei der Planung ihrer Kreditaufnahme- und Rückzahlungsstrategie hilft.
Kreditrechner
Berechnen Sie monatliche Zahlungen, Gesamtzinsen und Tilgungsplan für verschiedene Kreditarten.
Kreditzahlungsübersicht
Monatliche Rate
Gesamtzahlung
Gesamtzinsen
Zahlungsaufschlüsselung
Principal
Interest
Tilgungsplan
| Zahlung Nr. | Datum | Zahlung | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
Grundlagen zu Krediten
- Die Kreditsumme ist der ursprünglich geliehene Betrag
- Zinsen sind die Kosten für das Leihen von Geld
- Der effektive Jahreszins beinhaltet Zinssatz und Gebühren
- Die Amortisation zeigt, wie Zahlungen die Schuld reduzieren
Tipps zur klugen Kreditaufnahme
- Vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditgeber
- Prüfen Sie Ihre Bonität vor der Beantragung
- Erwägen Sie Sondertilgungen zur Zinsreduzierung
- Verstehen Sie alle Gebühren und Bedingungen vor der Unterschrift
- Halten Sie Rücklagen für Kreditraten bereit
Häufig gestellte Fragen
Die Kreditgenehmigung hängt typischerweise ab von: Bonität, Einkommen, Schulden-Einkommens-Verhältnis, Beschäftigungshistorie und Sicherheiten (bei besicherten Krediten). Kreditgeber berücksichtigen auch Ihre Zahlungshistorie und die Art des gewünschten Kredits. Eine bessere Bonität und ein stabiles Einkommen führen in der Regel zu besseren Kreditkonditionen.
Der Zinssatz hat einen erheblichen Einfluss auf die monatlichen Raten. Selbst ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann zu deutlich unterschiedlichen Gesamtkosten über die Kreditlaufzeit führen. Bei einer Hypothek von 200.000 € über 30 Jahre kann ein Unterschied von 1% die monatliche Rate um 120 € oder mehr verändern.
Amortisation ist der Prozess der Kredittilgung durch regelmäßige Zahlungen. Jede Rate enthält sowohl Tilgung als auch Zinsen, wobei frühe Zahlungen einen höheren Zinsanteil haben. Mit fortlaufenden Zahlungen geht ein größerer Teil in die Tilgung. Deshalb bauen Sie später in der Kreditlaufzeit schneller Eigenkapital auf.
Sondertilgungen können die Gesamtzinsen deutlich reduzieren und die Kreditlaufzeit verkürzen. Prüfen Sie jedoch, ob Ihr Kredit Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht. Sondertilgungen sind am vorteilhaftesten zu Beginn der Kreditlaufzeit, wenn der Zinsanteil der Raten am höchsten ist. Selbst kleine zusätzliche Tilgungszahlungen können über die Zeit einen großen Unterschied machen.
Der Nominalzins ist der grundlegende Kostensatz für das Leihen von Geld, während der effektive Jahreszins (EJZ) sowohl den Nominalzins als auch andere Kreditkosten wie Punkte, Vermittlergebühren und bestimmte Abschlusskosten enthält. Der EJZ bietet ein vollständigeres Bild der Kreditkosten. Gesetzlich müssen Kreditgeber beide Zinssätze offenlegen, damit Kreditnehmer Angebote vergleichen können.
Eine längere Kreditlaufzeit führt typischerweise zu niedrigeren monatlichen Raten, aber höheren Gesamtzinsen. Zum Beispiel hat eine 30-jährige Hypothek niedrigere monatliche Raten als eine 15-jährige Hypothek für den gleichen Betrag, aber Sie zahlen über die Laufzeit deutlich mehr Zinsen. Berücksichtigen Sie Ihr Budget und langfristige finanzielle Ziele bei der Wahl der Kreditlaufzeit.
Eine Anzahlung ist eine Vorauszahlung beim Kauf eines Vermögenswerts mit einem Kredit. Höhere Anzahlungen führen oft zu: besseren Zinssätzen, niedrigeren monatlichen Raten, möglicherweise Vermeidung einer Privatkredit-Versicherung und sofortigem Eigenkapital im Vermögenswert. Die übliche Anzahlung für ein Haus beträgt 20%, aber die Anforderungen variieren je nach Kreditart und Kreditgeber.
Um die besten Kreditkonditionen zu erhalten: verbessern Sie Ihre Bonität vor der Beantragung, vergleichen Sie mehrere Kreditgeber, prüfen Sie verschiedene Kreditarten, sparen Sie für eine größere Anzahlung und verhandeln Sie über Gebühren. Auch der richtige Zeitpunkt für die Kreditbeantragung bei günstigen Zinssätzen kann über die Kreditlaufzeit erhebliche Einsparungen bringen.