L'approvazione del prestito dipende tipicamente da: punteggio di credito, reddito, rapporto debito-reddito, storia lavorativa e garanzie (per i prestiti garantiti). I creditori considerano anche la tua storia dei pagamenti e il tipo di prestito richiesto. Un punteggio di credito più alto e un reddito stabile generalmente portano a condizioni di prestito migliori.

Il tasso d'interesse ha un impatto significativo sulle rate mensili. Anche una piccola differenza nel tasso può comportare costi totali sostanzialmente diversi durante la vita del prestito. Per esempio, su un mutuo di 200.000€ a 30 anni, una differenza dell'1% nel tasso d'interesse potrebbe cambiare la rata mensile di 120€ o più.

L'ammortamento è il processo di estinzione di un prestito con pagamenti regolari. Ogni pagamento include sia capitale che interessi, con i pagamenti iniziali che hanno una proporzione maggiore di interessi. Man mano che continui a effettuare i pagamenti, una parte maggiore di ogni rata va verso il capitale. Questo è il motivo per cui accumuli capitale più velocemente verso la fine del prestito.

Effettuare pagamenti extra può ridurre significativamente gli interessi totali pagati e abbreviare la durata del prestito. Tuttavia, verifica se il tuo prestito ha penali per il rimborso anticipato. I pagamenti extra sono più vantaggiosi all'inizio del prestito quando la parte di interessi dei pagamenti è più alta. Anche piccoli pagamenti aggiuntivi sul capitale possono fare una grande differenza nel tempo.

Il tasso d'interesse è il costo base del denaro preso in prestito, mentre il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) include sia il tasso d'interesse che altri costi del prestito come punti, commissioni di intermediazione e alcune spese di chiusura. Il TAEG fornisce un quadro più completo dei costi del prestito. Per legge, i creditori devono dichiarare sia il tasso d'interesse che il TAEG per aiutare i mutuatari a confrontare le offerte di prestito.

Una durata del prestito più lunga tipicamente comporta rate mensili più basse ma interessi totali più alti. Per esempio, un mutuo a 30 anni avrà rate mensili più basse rispetto a un mutuo a 15 anni per lo stesso importo, ma pagherai significativamente più interessi durante la vita del prestito. Considera il tuo budget e gli obiettivi finanziari a lungo termine quando scegli la durata del prestito.

L'anticipo è un pagamento iniziale effettuato quando si acquista un bene con un prestito. Anticipi più consistenti spesso comportano: tassi d'interesse migliori, rate mensili più basse, possibilità di evitare l'Assicurazione Privata sul Mutuo (PMI) e capitale immediato nel bene. L'anticipo standard per una casa è del 20%, ma i requisiti variano per tipo di prestito e creditore.

Per ottenere le migliori condizioni di prestito: migliora il tuo punteggio di credito prima di fare domanda, confronta più creditori, considera diversi tipi di prestito, risparmia per un anticipo più consistente e negozia le commissioni. Inoltre, programmare la domanda di prestito quando i tassi d'interesse sono favorevoli può far risparmiare denaro significativo durante la durata del prestito.