Kalkulator Pinjaman - Simulasi Angsuran dan Bunga

Persetujuan pinjaman biasanya tergantung pada: skor kredit, pendapatan, rasio utang terhadap pendapatan, riwayat pekerjaan, dan jaminan (untuk pinjaman yang dijamin). Pemberi pinjaman juga mempertimbangkan riwayat pembayaran Anda dan jenis pinjaman yang Anda cari. Skor kredit yang lebih tinggi dan pendapatan yang stabil umumnya menghasilkan ketentuan pinjaman yang lebih baik.

Tingkat bunga memiliki dampak signifikan pada pembayaran bulanan. Bahkan perbedaan kecil dalam tingkat dapat menghasilkan biaya total yang berbeda secara substansial selama masa pinjaman. Misalnya, pada hipotek 30 tahun sebesar $200.000, perbedaan 1% dalam tingkat bunga dapat mengubah pembayaran bulanan Anda sebesar $120 atau lebih.

Amortisasi adalah proses melunasi pinjaman dengan pembayaran rutin. Setiap pembayaran mencakup pokok dan bunga, dengan pembayaran awal memiliki proporsi bunga yang lebih tinggi. Seiring Anda terus melakukan pembayaran, lebih banyak dari setiap pembayaran menuju pokok. Inilah mengapa Anda membangun ekuitas lebih cepat di akhir jangka waktu pinjaman.

Melakukan pembayaran ekstra dapat secara signifikan mengurangi total bunga yang dibayarkan dan memperpendek jangka waktu pinjaman. Namun, periksa apakah pinjaman Anda memiliki penalti pembayaran awal. Pembayaran ekstra paling bermanfaat di awal jangka waktu pinjaman ketika bagian bunga dari pembayaran adalah yang tertinggi. Bahkan pembayaran pokok tambahan kecil dapat membuat perbedaan besar seiring waktu.

Tingkat bunga adalah biaya dasar meminjam uang, sedangkan Annual Percentage Rate (APR) mencakup baik tingkat bunga dan biaya pinjaman lainnya seperti poin, biaya broker, dan beberapa biaya penutupan. APR memberikan gambaran yang lebih lengkap tentang biaya pinjaman. Secara hukum, pemberi pinjaman harus mengungkapkan baik tingkat bunga dan APR untuk membantu peminjam membandingkan penawaran pinjaman.

Jangka waktu pinjaman yang lebih lama biasanya menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi bunga total yang lebih tinggi. Misalnya, hipotek 30 tahun akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada hipotek 15 tahun untuk jumlah yang sama, tetapi Anda akan membayar jauh lebih banyak dalam bunga selama masa pinjaman. Pertimbangkan anggaran Anda dan tujuan keuangan jangka panjang saat memilih jangka waktu pinjaman.

Uang muka adalah pembayaran di muka yang dilakukan saat membeli aset dengan pinjaman. Uang muka yang lebih besar sering kali menghasilkan: tingkat bunga yang lebih baik, pembayaran bulanan yang lebih rendah, kemungkinan menghindari Asuransi Hipotek Pribadi (PMI), dan ekuitas langsung dalam aset. Uang muka standar untuk rumah adalah 20%, tetapi persyaratan bervariasi menurut jenis pinjaman dan pemberi pinjaman.

Untuk mendapatkan ketentuan pinjaman terbaik: tingkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan, bandingkan dengan beberapa pemberi pinjaman, pertimbangkan berbagai jenis pinjaman, tabung untuk uang muka yang lebih besar, dan negosiasikan biaya. Juga, mengajukan pinjaman saat tingkat bunga menguntungkan dapat menghemat banyak uang selama masa pinjaman.