Autokredit Rechner | Berechnen Sie Ihre monatlichen Raten

Kürzer (36–48 Monate): höhere Monatsrate, deutlich weniger Gesamtzinsen, schneller Eigenkapitalaufbau, und das Auto ist kaum jemals weniger wert als der Kreditstand.

Länger (60–84 Monate): niedrigere Monatsrate, aber die Gesamtzinsen können 2–3× höher sein, und Sie riskieren, jahrelang "unter Wasser" zu sein.

Das Panel "Kreditlaufzeiten vergleichen" oben zeigt Monatsrate und Gesamtzinsen nebeneinander für die vier häufigsten Laufzeiten — wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Sie sich bequem leisten können.

Typische Gebühren:
1. Bearbeitungs-/Händlervorbereitungsgebühr
2. Zulassung und Anmeldung
3. Umsatzsteuer (in diesem Rechner als Prozentsatz integriert)
4. GAP-Versicherung (optional, aber empfohlen bei niedriger Anzahlung)
5. Erweiterte Garantie (optional, in der Regel hochmargig für den Händler)
6. Bearbeitungsgebühr (manche Kreditgeber)
7. Vorfälligkeitsentschädigung — bei Autokrediten selten, aber prüfen Sie immer den Vertrag

Lesen Sie den Vertrag sorgfältig und fragen Sie zeilenweise zu allem im Bereich "Gebühren" nach.

Faustregel: 20% Anzahlung bei einem Neuwagen, 10% bei einem Gebrauchten.

Vorteile einer höheren Anzahlung:
- Kleinerer Kredit und kleinere Monatsrate
- Weniger Gesamtzinsen
- Höhere Genehmigungswahrscheinlichkeit, vor allem bei mittelmäßiger Bonität
- Geringeres Risiko, "unter Wasser" zu geraten
- Möglicherweise niedrigerer APR

Falls 20% unerreichbar wirken, ziehen Sie ein günstigeres Fahrzeug in Betracht, statt die Laufzeit zu strecken.

Neuwagen: niedrigere Zinssätze, längere Laufzeiten verfügbar, manchmal 0%-Herstellerfinanzierung bei bestimmten Modellen — aber stärkerer Wertverlust in den Jahren 1–3.

Gebrauchtwagen: höhere Zinssätze (oft 1–2% über Neuwagen), kürzere Maximallaufzeiten, aber der größte Wertverlust ist bereits eingetreten — das Auto hält seinen Wert besser, während Sie es abbezahlen. Ein 1–3 Jahre alter Gebrauchtwagen ist oft die beste Wahl bei den Gesamtbetriebskosten.

Die GAP-Versicherung deckt die Differenz zwischen dem, was Sie für den Kredit schulden, und dem Fahrzeugwert, falls es einen Totalschaden hat oder gestohlen wird. Erwägen Sie sie ernsthaft, wenn:
- Ihre Anzahlung unter 20% liegt
- Sie über 60+ Monate finanzieren
- Sie leasen
- Sie ein Modell mit hohem Wertverlust fahren
- Sie viele Kilometer pro Jahr fahren

Schließen Sie sie bei Ihrer Kfz-Versicherung oder Genossenschaftsbank ab, nicht beim Händler — dort ist sie meist 2–3× günstiger.

1. Prüfen und bereinigen Sie Ihre Schufa/Bonitätsauskunft 60+ Tage vor der Antragstellung
2. Holen Sie sich Vorabgenehmigungen von 2–3 Banken oder Genossenschaftsbanken
3. Gehen Sie mit dieser Vorabgenehmigung als Rückendeckung zum Händler
4. Bitten Sie den Händler, den Zinssatz zu unterbieten — oft kann er das
5. Höhere Anzahlung = niedrigerer Zinssatz
6. Kürzere Laufzeit = niedrigerer Zinssatz
7. Genossenschaftsbanken und reine Online-Kreditgeber sind klassischen Banken konstant überlegen
8. Lassen Sie den Händler nicht unnötig Ihren Antrag bei mehreren Kreditgebern "einreichen" — jede harte Anfrage belastet Ihre Bonität

Gründe für vorzeitige Tilgung:
- Zinsersparnis (besonders wenn Ihr APR über 6% liegt)
- Mehr monatlicher Cashflow
- Schnellerer Eigenkapitalaufbau, was Tür für künftigen Tausch öffnet
- Bessere Schulden-Einkommens-Quote (hilfreich, wenn Sie eine Hypothek planen)

Gründe, es sich zweimal zu überlegen:
- Manche Kredite haben eine Vorfälligkeitsentschädigung (selten bei Autokrediten, aber prüfen)
- Das Geld kann anderswo investiert mehr bringen, wenn Ihr APR unter 4% liegt
- Stellen Sie zuerst sicher, dass Ihr Notgroschen solide ist
- Tilgen Sie zuerst Schulden mit höheren Zinsen (Kreditkarten)

Alles, was Sie eingeben, wird zusätzlich zur planmäßigen Monatsrate gezahlt und direkt auf die Tilgung angerechnet. Der Rechner zeigt dann, wie viel Zinsen Sie sparen und um wie viele Monate sich die Tilgung verkürzt. Schon 25–50 $/Monat machen über 5–6 Jahre einen spürbaren Unterschied.

Ein 14-tägiger Zahlungsplan bedeutet, alle zwei Wochen die Hälfte des Monatsbetrags zu zahlen. Da es 26 14-tägige Perioden im Jahr gibt, leisten Sie effektiv 13 Monatsraten statt 12 — also eine zusätzliche Rate pro Jahr, die auf die Tilgung angerechnet wird.

Ergebnis: in der Regel 4–6 Monate früher abbezahlt bei einer 60-Monats-Laufzeit und etwa 10% der Gesamtzinsen gespart. Sie können das hier manuell simulieren, indem Sie eine zusätzliche Monatsrate von (Ihre Monatsrate ÷ 12) eingeben.

Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn:
- Ihre Bonität sich seit dem ursprünglichen Kredit deutlich verbessert hat
- Die Marktzinsen um 1+ Prozentpunkt gefallen sind
- Sie sich noch früh im Kredit befinden (die meisten Zinsen werden in der ersten Hälfte gezahlt)
- Ihr aktueller Kredit keine Vorfälligkeitsentschädigung hat

Rechnen Sie in diesem Rechner zweimal — einmal mit Ihrem aktuellen Zinssatz, einmal mit dem Umschuldungsangebot — und vergleichen Sie die Gesamtbetriebskosten über die verbleibende Laufzeit.

Mit einem Kredit gehört das Auto am Ende Ihnen. Ein Leasing deckt nur den Wertverlust während der Leasinglaufzeit plus Zinsen, daher ist die Monatsrate niedriger — aber Sie haben am Ende des Leasings nichts in der Hand.

Kredit: besser, wenn Sie Autos 5+ Jahre behalten, viele Kilometer fahren, individualisieren wollen und Eigenkapital aufbauen möchten.

Leasing: besser, wenn Sie alle 2–3 Jahre wechseln, im Kilometerlimit bleiben, die neueste Technik/Sicherheit wollen und kein Wert auf Eigentum legen.

Verwenden Sie diesen Rechner für die Kreditseite. Beim Leasing ergeben sich die monatlichen Kosten grob aus (Wertverlust + Finanzierung) und Sie sollten Restwert und Money Factor schriftlich anfordern.