Kalkulator kredytowy - Oblicz swoje raty

Zatwierdzenie kredytu zazwyczaj zależy od: zdolności kredytowej, dochodów, stosunku zadłużenia do dochodów, historii zatrudnienia i zabezpieczenia (dla kredytów zabezpieczonych). Pożyczkodawcy również biorą pod uwagę historię spłat i rodzaj kredytu, o który się ubiegasz. Wyższa zdolność kredytowa i stabilne dochody zazwyczaj prowadzą do lepszych warunków kredytowych.

Stopa procentowa ma znaczący wpływ na miesięczne raty. Nawet niewielka różnica w stopie może prowadzić do znacznie różnych całkowitych kosztów w trakcie trwania kredytu. Na przykład, przy kredycie hipotecznym na 200 000 USD na 30 lat, 1% różnicy w stopie procentowej może zmienić miesięczną ratę o 120 USD lub więcej.

Amortyzacja to proces spłacania kredytu regularnymi płatnościami. Każda płatność obejmuje zarówno kapitał, jak i odsetki, przy czym wczesne płatności mają wyższy udział odsetek. W miarę dokonywania płatności, coraz większa część każdej płatności przeznaczana jest na kapitał. Dlatego budujesz kapitał szybciej w późniejszym okresie trwania kredytu.

Dokonywanie dodatkowych spłat może znacznie zmniejszyć całkowite odsetki i skrócić okres kredytowania. Jednak sprawdź, czy twój kredyt nie ma kar za wcześniejszą spłatę. Dodatkowe spłaty są najbardziej korzystne na początku okresu kredytowania, kiedy udział odsetek w płatnościach jest najwyższy. Nawet niewielkie dodatkowe płatności kapitału mogą znacząco wpłynąć na dłuższą metę.

Stopa procentowa to podstawowy koszt pożyczania pieniędzy, podczas gdy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) obejmuje zarówno stopę procentową, jak i inne koszty kredytu, takie jak punkty, opłaty brokerskie i niektóre koszty zamknięcia. RRSO daje pełniejszy obraz kosztów kredytu. Zgodnie z prawem, pożyczkodawcy muszą ujawniać zarówno stopę procentową, jak i RRSO, aby pomóc pożyczkobiorcom porównać oferty kredytowe.

Dłuższy okres kredytowania zazwyczaj skutkuje niższymi miesięcznymi ratami, ale wyższymi całkowitymi odsetkami. Na przykład, kredyt hipoteczny na 30 lat będzie miał niższe miesięczne raty niż kredyt na 15 lat na tę samą kwotę, ale zapłacisz znacznie więcej odsetek w trakcie trwania kredytu. Rozważ swój budżet i długoterminowe cele finansowe przy wyborze okresu kredytowania.

Zaliczka to płatność z góry dokonana przy zakupie aktywa na kredyt. Większe zaliczki często skutkują: lepszymi stopami procentowymi, niższymi miesięcznymi ratami, możliwością uniknięcia Ubezpieczenia Prywatnego Kredytu Hipotecznego (PMI) i natychmiastowym kapitałem w aktywie. Standardowa zaliczka na dom wynosi 20%, ale wymagania różnią się w zależności od rodzaju kredytu i pożyczkodawcy.

Aby uzyskać najlepsze warunki kredytu: popraw swoją zdolność kredytową przed aplikacją, szukaj ofert u wielu pożyczkodawców, rozważ różne rodzaje kredytów, oszczędzaj na większą zaliczkę i negocjuj opłaty. Również wybór odpowiedniego momentu aplikacji kredytowej, gdy stopy procentowe są korzystne, może zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy w trakcie trwania kredytu.