Calculateur de prêt auto | Calculez vos mensualités facilement

Plus courte (36–48 mois) : mensualité plus élevée, beaucoup moins d'intérêts au total, vous constituez un capital rapidement et il est peu probable que la voiture vaille moins que le solde du prêt.

Plus longue (60–84 mois) : mensualité plus basse, mais le total des intérêts peut être 2–3× plus élevé et vous risquez d'être en négatif sur le prêt pendant des années.

Le panneau Comparer les durées de prêt ci-dessus affiche côte à côte la mensualité et le total des intérêts pour les quatre durées les plus courantes — choisissez la durée la plus courte que vous pouvez confortablement assumer.

Frais typiques :
1. Frais de dossier / préparation concessionnaire
2. Carte grise et immatriculation
3. Taxe de vente (intégrée dans cette calculatrice en pourcentage)
4. Assurance écart (GAP) (facultative mais recommandée pour les prêts à faible apport)
5. Garantie prolongée (facultative, généralement à forte marge pour le concessionnaire)
6. Frais de dossier (certains prêteurs)
7. Pénalité de remboursement anticipé — rare sur les prêts auto mais vérifiez toujours le contrat

Lisez le contrat attentivement et posez des questions ligne par ligne sur tout ce qui figure dans la section "frais".

Règle générale : 20% d'apport sur une voiture neuve, 10% sur une occasion.

Avantages d'un apport plus important :
- Prêt et mensualité plus petits
- Moins d'intérêts au total
- Plus de chances d'approbation, surtout avec un crédit moyen
- Moins de risque d'être en négatif sur le prêt
- Peut donner droit à un TAEG plus bas

Si 20% semble inaccessible, envisagez un véhicule moins coûteux plutôt que d'allonger la durée du prêt.

Voitures neuves : taux d'intérêt plus bas, durées plus longues disponibles, parfois financement constructeur à 0% sur certains modèles — mais une dépréciation plus lourde sur les années 1 à 3.

Occasions : taux plus élevés (souvent 1–2% au-dessus du neuf), durées maximales plus courtes, mais la dépréciation la plus forte est déjà passée — la voiture conserve mieux sa valeur pendant que vous la remboursez. Une occasion de 1 à 3 ans est souvent le meilleur choix en coût total de possession.

L'assurance GAP paie la différence entre ce que vous devez sur le prêt et la valeur de votre voiture si elle est déclarée perte totale ou volée. Envisagez-la sérieusement si :
- Votre apport est inférieur à 20%
- Vous financez sur 60 mois ou plus
- Vous êtes en location longue durée
- Vous conduisez un modèle à forte dépréciation
- Vous parcourez beaucoup de kilomètres par an

Achetez-la auprès de votre assureur ou coopérative de crédit, pas chez le concessionnaire — c'est généralement 2–3× moins cher.

1. Vérifiez et nettoyez votre rapport de crédit 60+ jours avant la demande
2. Obtenez une pré-approbation auprès de 2–3 banques ou coopératives de crédit
3. Entrez chez le concessionnaire avec cette pré-approbation comme filet
4. Demandez au concessionnaire de battre le taux — il le peut souvent
5. Apport plus important = taux plus bas
6. Durée plus courte = taux plus bas
7. Les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne battent régulièrement les banques traditionnelles
8. Ne laissez pas le concessionnaire "soumettre" votre dossier à plusieurs prêteurs sans nécessité — chaque consultation dure pénalise votre crédit

Raisons de rembourser par anticipation :
- Économiser sur les intérêts (surtout si votre TAEG dépasse 6%)
- Libérer de la trésorerie mensuelle
- Constituer un capital plus rapidement, ouvrant la voie à une future reprise
- Améliorer votre ratio dette/revenu (utile si vous prévoyez un crédit immobilier)

Raisons d'y réfléchir à deux fois :
- Certains prêts ont une pénalité de remboursement anticipé (rare sur les prêts auto, mais vérifiez)
- L'argent peut rapporter davantage placé ailleurs si votre TAEG est inférieur à 4%
- Assurez-vous d'abord que votre fonds d'urgence est solide
- Remboursez d'abord les dettes à intérêt plus élevé (cartes de crédit)

Tout ce que vous saisissez s'ajoute à la mensualité programmée et est appliqué directement au capital. La calculatrice montre alors combien d'intérêts vous économisez et combien de mois plus tôt le prêt est remboursé. Même 25–50 $/mois font une différence notable sur une durée de 5–6 ans.

Un calendrier bimensuel signifie payer la moitié du montant mensuel toutes les deux semaines. Comme il y a 26 périodes bimensuelles dans une année, vous finissez par effectuer 13 mensualités au lieu de 12 — soit un paiement supplémentaire par an, appliqué au capital.

Résultat : vous terminez généralement de rembourser le prêt 4 à 6 mois plus tôt sur une durée de 60 mois et économisez environ 10% du total des intérêts. Vous pouvez simuler cela manuellement ici en saisissant un paiement mensuel supplémentaire de (votre mensualité ÷ 12).

Le refinancement a du sens si :
- Votre crédit s'est nettement amélioré depuis le prêt initial
- Les taux du marché ont baissé d'au moins 1 point de pourcentage
- Vous êtes encore au début du prêt (la majorité des intérêts sont payés sur la première moitié)
- Votre prêt actuel n'a pas de pénalité de remboursement anticipé

Faites les calculs dans cette calculatrice deux fois — une fois avec votre taux actuel, une fois avec l'offre de refinancement — et comparez le coût total de possession sur la durée restante.

Un prêt vous permet de posséder la voiture à la fin. Une location longue durée ne couvre que la dépréciation pendant la durée du contrat plus les intérêts, donc la mensualité est plus basse — mais vous n'avez rien à montrer une fois la location terminée.

Prêt : préférable si vous gardez les voitures 5+ ans, parcourez beaucoup de kilomètres, voulez personnaliser et constituer un capital.

Location : préférable si vous changez tous les 2 à 3 ans, restez dans les limites de kilométrage, voulez la dernière techno/sécurité et ne tenez pas à la propriété.

Utilisez cette calculatrice pour le côté prêt. Pour la location, le coût mensuel est approximativement (dépréciation + financement) et vous devriez demander la valeur résiduelle et le money factor par écrit.