Calculadora de préstamos auto | Calcula tus pagos fácilmente
Calcula tu pago mensual del préstamo de auto ingresando el monto, la tasa de interés y el plazo. Compara opciones y elige la mejor financiación.
Calcula el costo mensual real de cualquier préstamo de auto. Introduce el precio, el pago inicial, el plazo y el APR — obtén el pago mensual, los intereses totales, la fecha de liquidación, una tabla de amortización, una comparación de plazos lado a lado y un pronóstico de ahorro con pagos extra. Multidivisa, sin registro.
Pago mensual
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Intereses totales
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Monto del préstamo
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Costo total
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Fecha de liquidación
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Capital
Intereses
Con pago mensual extra
Intereses ahorrados
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Meses ahorrados
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Nueva fecha de liquidación
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Nuevo costo total
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Comparar plazos del préstamo
| Plazo | Mensual | Intereses totales |
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Calendario de pagos
| Fecha | Pago | Capital | Intereses | Saldo |
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Cómo funcionan los préstamos de auto
- Un pago inicial mayor implica un préstamo más pequeño, pagos mensuales más bajos y muchos menos intereses pagados durante la vida del préstamo.
- Un plazo más corto significa un pago mensual más alto pero muchos menos intereses totales — y construyes patrimonio más rápido.
- Tu puntaje crediticio es el factor que más influye en tu APR. Una variación de 100 puntos suele cambiar tu tasa entre 2 y 4 puntos porcentuales.
- El vehículo entregado reduce el monto a financiar igual que un pago inicial — pero solo después de los ajustes del concesionario.
- El costo total importa más que el pago mensual. Un pago mensual bajo con un plazo de 7 años suele costar miles más en intereses.
- Los autos nuevos suelen depreciarse entre 20–30% en su primer año; un usado de 1 a 3 años suele ser el mejor punto de valor.
Consejos inteligentes para comprar auto
- Apunta a un pago inicial del 20% para evitar quedar "bajo el agua" — deber más de lo que vale el auto.
- Busca financiamiento antes de entrar al concesionario. Una preaprobación te da poder de negociación y una tasa real a superar.
- Negocia siempre el precio total final, nunca el pago mensual. Los concesionarios pueden estirar el plazo para alcanzar cualquier objetivo mensual.
- Incluye seguro, combustible y mantenimiento en tu presupuesto mensual — no solo el pago del préstamo.
- Consulta tu puntaje crediticio antes de solicitar. Los errores son comunes y una disputa rápida puede ahorrarte miles en intereses.
- Un usado de 1 a 3 años suele ofrecer el mejor valor porque el dueño original ya absorbió la depreciación más fuerte.
- Cuidado con los "cargos por documentación", "preparación del concesionario" y otros añadidos en el contrato. Cualquier cargo del concesionario superior a 200 $ suele ser negociable.
- Incluso un pequeño pago mensual extra se acumula. Añadir 50 $/mes a un préstamo de 60 meses suele ahorrar varios cientos de dólares en intereses.
Preguntas frecuentes sobre préstamos de auto
El puntaje crediticio es el factor más importante en tu tasa de interés.
- Excelente (750+): las mejores tasas anunciadas
- Bueno (700–749): competitivas pero no las más bajas
- Regular (600–699): tasas 3–5% más altas que las mejores, puede requerirse un pago inicial mayor
- Malo (menos de 600): las tasas más altas, suele requerirse un cofirmante y plazos más cortos
Una diferencia de 2 puntos porcentuales en un préstamo de 30.000 $ a 60 meses representa aproximadamente 1.800 $ adicionales en intereses.
- Excelente (750+): las mejores tasas anunciadas
- Bueno (700–749): competitivas pero no las más bajas
- Regular (600–699): tasas 3–5% más altas que las mejores, puede requerirse un pago inicial mayor
- Malo (menos de 600): las tasas más altas, suele requerirse un cofirmante y plazos más cortos
Una diferencia de 2 puntos porcentuales en un préstamo de 30.000 $ a 60 meses representa aproximadamente 1.800 $ adicionales en intereses.
Más corto (36–48 meses): pago mensual más alto, muchos menos intereses totales, construyes patrimonio rápidamente y es poco probable que el auto valga menos que el saldo del préstamo.
Más largo (60–84 meses): pago mensual más bajo, pero los intereses totales pueden ser 2–3 veces mayores y arriesgas estar bajo el agua durante años.
El panel Comparar plazos del préstamo de arriba muestra el pago mensual y los intereses totales lado a lado para los cuatro plazos más comunes — elige el plazo más corto que puedas pagar cómodamente.
Más largo (60–84 meses): pago mensual más bajo, pero los intereses totales pueden ser 2–3 veces mayores y arriesgas estar bajo el agua durante años.
El panel Comparar plazos del préstamo de arriba muestra el pago mensual y los intereses totales lado a lado para los cuatro plazos más comunes — elige el plazo más corto que puedas pagar cómodamente.
Cargos típicos:
1. Cargo de documentación / preparación del concesionario
2. Título y registro
3. Impuesto sobre ventas (incluido en esta calculadora como porcentaje)
4. Seguro GAP (opcional pero recomendado para préstamos con bajo pago inicial)
5. Garantía extendida (opcional, suele ser de alto margen para el concesionario)
6. Cargo de originación (algunos prestamistas)
7. Penalización por pago anticipado — rara en préstamos de auto pero siempre revisa el contrato
Lee el contrato con cuidado y pregunta línea por línea sobre cualquier cosa en la sección de "cargos".
1. Cargo de documentación / preparación del concesionario
2. Título y registro
3. Impuesto sobre ventas (incluido en esta calculadora como porcentaje)
4. Seguro GAP (opcional pero recomendado para préstamos con bajo pago inicial)
5. Garantía extendida (opcional, suele ser de alto margen para el concesionario)
6. Cargo de originación (algunos prestamistas)
7. Penalización por pago anticipado — rara en préstamos de auto pero siempre revisa el contrato
Lee el contrato con cuidado y pregunta línea por línea sobre cualquier cosa en la sección de "cargos".
Regla general: 20% inicial en un auto nuevo, 10% en uno usado.
Beneficios de un pago inicial mayor:
- Préstamo y pago mensual más pequeños
- Menos intereses totales
- Mayor probabilidad de aprobación, especialmente con crédito mediocre
- Menos riesgo de quedar bajo el agua en el préstamo
- Puede calificar para un APR más bajo
Si el 20% parece inalcanzable, considera un vehículo menos costoso en lugar de estirar el plazo del préstamo.
Beneficios de un pago inicial mayor:
- Préstamo y pago mensual más pequeños
- Menos intereses totales
- Mayor probabilidad de aprobación, especialmente con crédito mediocre
- Menos riesgo de quedar bajo el agua en el préstamo
- Puede calificar para un APR más bajo
Si el 20% parece inalcanzable, considera un vehículo menos costoso en lugar de estirar el plazo del préstamo.
Autos nuevos: tasas de interés más bajas, plazos más largos disponibles, a veces financiamiento del fabricante al 0% en ciertos modelos — pero mayor depreciación en los años 1–3.
Autos usados: tasas más altas (a menudo 1–2% por encima de los nuevos), plazos máximos más cortos, pero la depreciación más fuerte ya ocurrió — el auto conserva mejor su valor mientras lo pagas. Un usado de 1–3 años suele ser la mejor opción en costo total de propiedad.
Autos usados: tasas más altas (a menudo 1–2% por encima de los nuevos), plazos máximos más cortos, pero la depreciación más fuerte ya ocurrió — el auto conserva mejor su valor mientras lo pagas. Un usado de 1–3 años suele ser la mejor opción en costo total de propiedad.
El seguro GAP paga la diferencia entre lo que debes del préstamo y lo que vale tu auto si se considera pérdida total o es robado. Considéralo seriamente si:
- Tu pago inicial es menor al 20%
- Estás financiando por más de 60 meses
- Estás arrendando
- Conduces un modelo de alta depreciación
- Recorres muchos kilómetros al año
Cómpralo con tu aseguradora o cooperativa de crédito, no en el concesionario — suele ser 2–3 veces más barato.
- Tu pago inicial es menor al 20%
- Estás financiando por más de 60 meses
- Estás arrendando
- Conduces un modelo de alta depreciación
- Recorres muchos kilómetros al año
Cómpralo con tu aseguradora o cooperativa de crédito, no en el concesionario — suele ser 2–3 veces más barato.
1. Revisa y limpia tu informe crediticio 60+ días antes de solicitar
2. Obtén preaprobación con 2–3 bancos o cooperativas de crédito
3. Entra al concesionario con esa preaprobación como respaldo
4. Pídele al concesionario que mejore la tasa — a menudo pueden
5. Mayor pago inicial = tasa más baja
6. Plazo más corto = tasa más baja
7. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen superar a los bancos tradicionales
8. No dejes que el concesionario "ofrezca" tu solicitud a múltiples prestamistas innecesariamente — cada consulta dura afecta tu crédito
2. Obtén preaprobación con 2–3 bancos o cooperativas de crédito
3. Entra al concesionario con esa preaprobación como respaldo
4. Pídele al concesionario que mejore la tasa — a menudo pueden
5. Mayor pago inicial = tasa más baja
6. Plazo más corto = tasa más baja
7. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen superar a los bancos tradicionales
8. No dejes que el concesionario "ofrezca" tu solicitud a múltiples prestamistas innecesariamente — cada consulta dura afecta tu crédito
Razones para pagar anticipadamente:
- Ahorrar en intereses (especialmente si tu APR está por encima del 6%)
- Liberar flujo de efectivo mensual
- Construir patrimonio más rápido, abriendo la puerta a un futuro intercambio
- Mejorar tu relación deuda-ingresos (útil si planeas solicitar una hipoteca)
Razones para pensarlo dos veces:
- Algunos préstamos tienen penalización por pago anticipado (rara en autos, pero verifica)
- El dinero podría rendir más invertido en otro lugar si tu APR está por debajo del 4%
- Asegúrate primero de tener un fondo de emergencia sólido
- Paga primero la deuda con intereses más altos (tarjetas de crédito)
- Ahorrar en intereses (especialmente si tu APR está por encima del 6%)
- Liberar flujo de efectivo mensual
- Construir patrimonio más rápido, abriendo la puerta a un futuro intercambio
- Mejorar tu relación deuda-ingresos (útil si planeas solicitar una hipoteca)
Razones para pensarlo dos veces:
- Algunos préstamos tienen penalización por pago anticipado (rara en autos, pero verifica)
- El dinero podría rendir más invertido en otro lugar si tu APR está por debajo del 4%
- Asegúrate primero de tener un fondo de emergencia sólido
- Paga primero la deuda con intereses más altos (tarjetas de crédito)
Cualquier cantidad que ingreses se suma al pago mensual programado y se aplica directamente al capital. La calculadora muestra entonces cuántos intereses ahorras y cuántos meses antes liquidas el préstamo. Incluso 25–50 $/mes marcan una diferencia significativa en un plazo de 5–6 años.
Un calendario quincenal significa pagar la mitad del monto mensual cada dos semanas. Como hay 26 períodos quincenales en un año, terminas haciendo 13 pagos mensuales en lugar de 12 — es decir, un pago extra al año, aplicado al capital.
Resultado: normalmente terminas de pagar el préstamo entre 4–6 meses antes en un plazo de 60 meses y ahorras aproximadamente el 10% de los intereses totales. Puedes simularlo manualmente aquí ingresando un pago mensual extra de (tu pago mensual ÷ 12).
Resultado: normalmente terminas de pagar el préstamo entre 4–6 meses antes en un plazo de 60 meses y ahorras aproximadamente el 10% de los intereses totales. Puedes simularlo manualmente aquí ingresando un pago mensual extra de (tu pago mensual ÷ 12).
Refinanciar tiene sentido si:
- Tu crédito ha mejorado significativamente desde el préstamo original
- Las tasas de mercado han bajado 1+ punto porcentual
- Aún estás al inicio del préstamo (la mayoría de los intereses se pagan en la primera mitad)
- Tu préstamo actual no tiene penalización por pago anticipado
Calcula los números en esta calculadora dos veces — una con tu tasa actual, otra con la oferta de refinanciamiento — y compara el costo total de propiedad durante el plazo restante.
- Tu crédito ha mejorado significativamente desde el préstamo original
- Las tasas de mercado han bajado 1+ punto porcentual
- Aún estás al inicio del préstamo (la mayoría de los intereses se pagan en la primera mitad)
- Tu préstamo actual no tiene penalización por pago anticipado
Calcula los números en esta calculadora dos veces — una con tu tasa actual, otra con la oferta de refinanciamiento — y compara el costo total de propiedad durante el plazo restante.
Un préstamo te permite ser dueño del auto al final. Un leasing solo cubre la depreciación durante el plazo del leasing más los intereses, por lo que el pago mensual es más bajo — pero no te queda nada cuando termina el leasing.
Préstamo: mejor si conservas autos 5+ años, recorres muchos kilómetros, quieres personalizar y deseas construir patrimonio.
Leasing: mejor si cambias cada 2–3 años, conduces dentro de los límites de kilometraje, quieres la última tecnología/seguridad y no te importa la propiedad.
Usa esta calculadora para el lado del préstamo. Para el leasing, el costo mensual es aproximadamente (depreciación + financiamiento) y debes pedir el valor residual y el money factor por escrito.
Préstamo: mejor si conservas autos 5+ años, recorres muchos kilómetros, quieres personalizar y deseas construir patrimonio.
Leasing: mejor si cambias cada 2–3 años, conduces dentro de los límites de kilometraje, quieres la última tecnología/seguridad y no te importa la propiedad.
Usa esta calculadora para el lado del préstamo. Para el leasing, el costo mensual es aproximadamente (depreciación + financiamiento) y debes pedir el valor residual y el money factor por escrito.
