เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ | คำนวณยอดผ่อนง่ายๆ

สั้นกว่า (36–48 เดือน): ค่างวดรายเดือนสูงกว่า ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่ามาก คุณสร้างส่วนของเจ้าของได้อย่างรวดเร็ว และรถไม่น่าจะมีค่าน้อยกว่ายอดคงเหลือสินเชื่อ

ยาวกว่า (60–84 เดือน): ค่างวดรายเดือนต่ำกว่า แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงกว่า 2–3× และคุณเสี่ยงต่อการเป็นหนี้เกินมูลค่ารถเป็นเวลาหลายปี

แผงเปรียบเทียบระยะเวลาสินเชื่อด้านบนแสดงค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวมเคียงข้างกันสำหรับสี่ระยะเวลาที่พบมากที่สุด — เลือกระยะเวลาที่สั้นที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสบายใจ

ค่าธรรมเนียมทั่วไป:
1. ค่าธรรมเนียมเอกสาร / การเตรียมการของตัวแทนจำหน่าย
2. กรรมสิทธิ์และการลงทะเบียน
3. ภาษีขาย (สร้างไว้ในเครื่องคำนวณนี้เป็นเปอร์เซ็นต์)
4. ประกัน GAP (ตัวเลือกแต่แนะนำสำหรับสินเชื่อที่มีเงินดาวน์ต่ำ)
5. การรับประกันแบบขยาย (ตัวเลือก โดยปกติมีกำไรสูงสำหรับตัวแทนจำหน่าย)
6. ค่าธรรมเนียมการก่อตั้ง (ผู้ให้กู้บางราย)
7. ค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า — หาได้ยากในสินเชื่อรถยนต์แต่ตรวจสอบสัญญาเสมอ

อ่านสัญญาอย่างรอบคอบและถามทีละบรรทัดเกี่ยวกับสิ่งใดก็ตามในส่วน "ค่าธรรมเนียม"

หลักทั่วไป: เงินดาวน์ 20% สำหรับรถใหม่ 10% สำหรับรถมือสอง

ประโยชน์ของเงินดาวน์ที่มากขึ้น:
- สินเชื่อที่เล็กลงและค่างวดรายเดือนที่เล็กลง
- ดอกเบี้ยรวมน้อยลง
- โอกาสในการอนุมัติสูงขึ้น โดยเฉพาะกับเครดิตปานกลาง
- ความเสี่ยงน้อยลงในการเป็นหนี้เกินมูลค่ารถ
- อาจมีคุณสมบัติสำหรับ APR ที่ต่ำกว่า

หาก 20% รู้สึกเกินเอื้อม ลองพิจารณารถที่มีราคาถูกกว่าแทนที่จะยืดระยะเวลาสินเชื่อ

รถใหม่: อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า มีระยะเวลาที่ยาวกว่า บางครั้งการจัดหาเงินทุน 0% จากผู้ผลิตในบางรุ่น — แต่การเสื่อมค่าหนักกว่าในปีที่ 1–3

รถมือสอง: อัตราสูงกว่า (มักจะ 1–2% เหนือรถใหม่) ระยะเวลาสูงสุดสั้นกว่า แต่การเสื่อมค่าที่หนักที่สุดได้เกิดขึ้นแล้ว — รถยังคงมูลค่าได้ดีกว่าในขณะที่คุณจ่ายเงิน รถมือสองอายุ 1–3 ปีมักเป็นตัวเลือกต้นทุนการเป็นเจ้าของรวมที่ดีที่สุด

ประกัน GAP จ่ายส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นหนี้สินเชื่อและสิ่งที่รถของคุณมีค่าหากมันเสียทั้งหมดหรือถูกขโมย พิจารณาอย่างจริงจังหาก:
- เงินดาวน์ของคุณต่ำกว่า 20%
- คุณกำลังจัดหาเงินทุน 60+ เดือน
- คุณกำลังเช่า
- คุณขับรถรุ่นที่มีการเสื่อมค่าสูง
- คุณขับขี่หลายไมล์ต่อปี

ซื้อจากบริษัทประกันรถยนต์หรือสหกรณ์เครดิตของคุณ ไม่ใช่จากตัวแทนจำหน่าย — โดยปกติถูกกว่า 2–3×

1. ตรวจสอบและทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณ 60+ วันก่อนสมัคร
2. รับการอนุมัติล่วงหน้าจาก 2–3 ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิต
3. เข้าตัวแทนจำหน่ายโดยใช้การอนุมัติล่วงหน้านั้นเป็นข้อมูลสำรอง
4. ขอให้ตัวแทนจำหน่ายเอาชนะอัตรา — พวกเขามักจะทำได้
5. เงินดาวน์ที่มากขึ้น = อัตราที่ต่ำกว่า
6. ระยะเวลาที่สั้นกว่า = อัตราที่ต่ำกว่า
7. สหกรณ์เครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์เท่านั้นมักเอาชนะธนาคารแบบดั้งเดิม
8. อย่าให้ตัวแทนจำหน่าย "ส่ง" ใบสมัครของคุณไปยังผู้ให้กู้หลายรายโดยไม่จำเป็น — การตรวจสอบที่เข้มงวดทุกครั้งทำให้เครดิตของคุณลดลง

เหตุผลในการชำระเร็ว:
- ประหยัดดอกเบี้ย (โดยเฉพาะหาก APR ของคุณสูงกว่า 6%)
- ปลดปล่อยกระแสเงินสดรายเดือน
- สร้างส่วนของเจ้าของเร็วขึ้น เปิดประตูสู่การแลกเปลี่ยนในอนาคต
- ปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (เป็นประโยชน์หากคุณวางแผนสมัครจำนอง)

เหตุผลที่ต้องคิดทบทวน:
- สินเชื่อบางตัวมีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า (หาได้ยากในสินเชื่อรถยนต์ แต่ตรวจสอบ)
- เงินอาจได้ผลตอบแทนมากขึ้นเมื่อลงทุนที่อื่นหาก APR ของคุณต่ำกว่า 4%
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากองทุนฉุกเฉินของคุณแข็งแกร่งก่อน
- ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า (บัตรเครดิต) ก่อน

สิ่งใดก็ตามที่คุณป้อนจะถูกเพิ่มไปบนค่างวดรายเดือนที่กำหนดไว้และนำไปใช้กับเงินต้นโดยตรง จากนั้นเครื่องคำนวณจะแสดงให้เห็นว่าคุณประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไหร่และสินเชื่อชำระหนี้หมดเร็วกว่ากี่เดือน แม้แต่ 25–50 USD/เดือนก็สร้างความแตกต่างที่มีความหมายในระยะเวลา 5–6 ปี

ตารางทุกสองสัปดาห์หมายถึงการจ่ายครึ่งหนึ่งของจำนวนรายเดือนทุกสองสัปดาห์ เนื่องจากมี 26 ช่วงสองสัปดาห์ในหนึ่งปี คุณจึงทำการชำระเงิน 13 รายเดือนแทนที่จะเป็น 12 — กล่าวคือ การชำระเงินเพิ่มเติมหนึ่งครั้งต่อปี ซึ่งนำไปใช้กับเงินต้น

ผลลัพธ์: โดยทั่วไปคุณจะชำระสินเชื่อหมดเร็วขึ้น 4–6 เดือนในระยะเวลา 60 เดือน และประหยัดดอกเบี้ยรวมประมาณ 10% คุณสามารถจำลองสิ่งนี้ด้วยตนเองได้ที่นี่โดยป้อนเงินผ่อนเพิ่มรายเดือน (ค่างวดรายเดือนของคุณ ÷ 12)

การรีไฟแนนซ์มีความสมเหตุสมผลหาก:
- เครดิตของคุณดีขึ้นอย่างมีความหมายตั้งแต่สินเชื่อเดิม
- อัตราตลาดลดลง 1+ จุดเปอร์เซ็นต์
- คุณยังคงอยู่ในช่วงต้นของสินเชื่อ (ดอกเบี้ยส่วนใหญ่ถูกจ่ายในช่วงครึ่งแรก)
- สินเชื่อปัจจุบันของคุณไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า

เรียกใช้ตัวเลขในเครื่องคำนวณนี้สองครั้ง — ครั้งหนึ่งกับอัตราปัจจุบันของคุณ ครั้งหนึ่งกับข้อเสนอรีไฟแนนซ์ — และเปรียบเทียบต้นทุนการเป็นเจ้าของรวมในระยะเวลาที่เหลือ

สินเชื่อช่วยให้คุณเป็นเจ้าของรถในตอนท้าย การเช่าครอบคลุมเฉพาะการเสื่อมค่าในช่วงระยะเวลาเช่ารวมกับดอกเบี้ย ดังนั้นค่างวดรายเดือนจึงต่ำกว่า — แต่คุณไม่มีอะไรแสดงให้เห็นเมื่อสัญญาเช่าสิ้นสุด

สินเชื่อ: ดีกว่าหากคุณเก็บรถ 5+ ปี ขับขี่หลายไมล์ ต้องการปรับแต่ง และต้องการสร้างส่วนของเจ้าของ

เช่า: ดีกว่าหากคุณอัปเกรดทุก 2–3 ปี ขับขี่ภายในขีดจำกัดไมล์ ต้องการเทคโนโลยี/ความปลอดภัยล่าสุด และไม่สนใจเรื่องการเป็นเจ้าของ

ใช้เครื่องคำนวณนี้สำหรับด้านสินเชื่อ สำหรับด้านการเช่า ค่าใช้จ่ายรายเดือนคือคร่าวๆ (การเสื่อมค่า + การจัดหาเงินทุน) และคุณควรขอมูลค่าคงเหลือและปัจจัยเงินเป็นลายลักษณ์อักษร