El Seguro Hipotecario Privado (PMI) se requiere cuando su pago inicial es menor al 20% del valor de la vivienda. Protege al prestamista si usted incumple el préstamo. El PMI típicamente cuesta entre 0.5% y 1% del monto del préstamo anualmente y puede eliminarse una vez que alcance el 20% de capital en su vivienda.

Su puntaje crediticio impacta significativamente en su tasa hipotecaria. Por ejemplo: - Excelente (740+): Mejores tasas disponibles - Bueno (700-739): Tasas ligeramente más altas - Regular (650-699): Tasas más altas, puede necesitar un pago inicial mayor - Malo (menos de 650): Tasas mucho más altas o puede no calificar Incluso una diferencia del 1% en la tasa puede significar decenas de miles en intereses adicionales durante el plazo del préstamo.

Un pago hipotecario típico incluye: 1. Principal e Interés (P&I) 2. Impuestos sobre la Propiedad 3. Seguro de Propietario 4. PMI (si el pago inicial es < 20%) 5. Cuotas HOA (si aplica) Esto se conoce comúnmente como PITI (Principal, Interés, Impuestos, Seguro).

Comparación de hipoteca a 15 vs 30 años: Ventajas a 15 años: - Menor interés total pagado - Construye capital más rápido - Es propietario antes Ventajas a 30 años: - Pagos mensuales más bajos - Mayor flexibilidad presupuestaria - Capacidad de invertir la diferencia Elija según sus objetivos financieros y nivel de comodidad presupuestaria.

Los puntos hipotecarios son tarifas anticipadas pagadas para reducir su tasa de interés. Un punto cuesta 1% del monto del préstamo y típicamente reduce su tasa en 0.25%. Considere los puntos si: 1. Planea quedarse en la casa a largo plazo 2. Tiene efectivo disponible al cierre 3. Alcanzará el punto de equilibrio en 5-7 años Calcule el punto de equilibrio dividiendo el costo del punto por el ahorro mensual.

Pautas generales de asequibilidad: - El pago mensual no debe exceder el 28% del ingreso mensual bruto - Los pagos totales de deuda no deben exceder el 36% del ingreso - Considere: * Pago inicial y costos de cierre * Ahorros de emergencia (3-6 meses) * Otros costos de vivienda (mantenimiento, servicios) * Planes futuros y necesidades de estilo de vida

Los costos de cierre típicamente varían entre 2-5% del monto del préstamo e incluyen: - Tarifas del prestamista (solicitud, originación) - Tarifas de terceros (tasación, búsqueda de título) - Artículos prepagados (impuestos sobre la propiedad, seguro) - Puntos (si se compran) Algunos costos son negociables, y algunos vendedores pueden ayudar con los costos de cierre.

Para asegurar la mejor tasa hipotecaria: 1. Mejore su puntaje crediticio (apunte a 740+) 2. Ahorre para un pago inicial mayor (20%+) 3. Compare varios prestamistas 4. Considere diferentes plazos de préstamo 5. Bloquee la tasa cuando sea favorable 6. Negocie las tarifas 7. Documente todos los ingresos y activos 8. Mantenga baja la relación deuda-ingresos