เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านออนไลน์

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI) จำเป็นเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้าน มันปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดการชำระเงินกู้ PMI มักจะมีค่าใช้จ่าย 0.5% ถึง 1% ของจำนวนเงินกู้ต่อปีและสามารถลบออกได้เมื่อคุณมีส่วนของบ้านถึง 20%

คะแนนเครดิตของคุณมีผลอย่างมากต่ออัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ ตัวอย่างเช่น:- ยอดเยี่ยม (740+): ได้อัตราที่ดีที่สุด- ดี (700-739): อัตราสูงขึ้นเล็กน้อย- ปานกลาง (650-699): อัตราสูงขึ้น อาจต้องการเงินดาวน์มากขึ้น- แย่ (ต่ำกว่า 650): อัตราสูงมากหรืออาจไม่ผ่านการพิจารณาแม้แต่อัตราที่ต่างกัน 1% ก็อาจหมายถึงดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหลายหมื่นตลอดระยะเวลาสินเชื่อ

การชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปประกอบด้วย:1. เงินต้นและดอกเบี้ย (P&I)2. ภาษีทรัพย์สิน3. ประกันบ้าน4. PMI (ถ้าเงินดาวน์ < 20%)5. ค่าธรรมเนียม HOA (ถ้ามี)นี่มักเรียกว่าการชำระเงิน PITI (เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกัน)

การเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี vs. 30 ปี:ข้อดีของ 15 ปี:- ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายน้อยลง- สร้างส่วนของบ้านได้เร็วขึ้น- เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้นข้อดีของ 30 ปี:- การชำระเงินรายเดือนน้อยลง- ความยืดหยุ่นในการจัดการงบประมาณมากขึ้น- สามารถลงทุนส่วนต่างได้เลือกตามเป้าหมายทางการเงินและความสะดวกสบายของงบประมาณของคุณ

คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่จ่ายเพื่อให้ลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ คะแนนหนึ่งมีค่าใช้จ่าย 1% ของจำนวนเงินกู้และมักจะลดอัตราของคุณลง 0.25% พิจารณาคะแนนถ้าคุณ:1. วางแผนที่จะอยู่ในบ้านระยะยาว2. มีเงินสดที่พร้อมใช้ในขณะปิดบัญชี3. จะคุ้มทุนกับค่าใช้จ่ายภายใน 5-7 ปีคำนวณจุดคุ้มทุนโดยการหารค่าใช้จ่ายของคะแนนด้วยการประหยัดรายเดือน

แนวทางการประมาณความสามารถในการจ่าย:- การชำระเงินรายเดือนไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รายเดือนรวม- การชำระหนี้รวมไม่ควรเกิน 36% ของรายได้- คำนึงถึง: * เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี * เงินฉุกเฉิน (3-6 เดือน) * ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เกี่ยวกับบ้าน (การบำรุงรักษา ค่าสาธารณูปโภค) * แผนในอนาคตและความต้องการด้านการดำเนินชีวิต

ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีมักจะอยู่ระหว่าง 2-5% ของจำนวนเงินกู้และประกอบด้วย:- ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ (การสมัคร การเริ่มต้น)- ค่าธรรมเนียมบุคคลที่สาม (ประเมิน ค้นหาชื่อ)- รายการที่ต้องชำระล่วงหน้า (ภาษีทรัพย์สิน ประกัน)- คะแนน (ถ้าซื้อ)ค่าใช้จ่ายบางอย่างสามารถเจรจาได้ และผู้ขายบางรายอาจช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

เพื่อให้ได้อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด:1. ปรับปรุงคะแนนเครดิต (เป้าหมาย 740+)2. เก็บเงินสำหรับเงินดาวน์ที่มากขึ้น (20%+)3. เปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายราย4. พิจารณาระยะเวลาสินเชื่อที่แตกต่างกัน5. ล็อคอัตราเมื่อเหมาะสม6. เจรจาค่าธรรมเนียม7. จัดทำเอกสารรายได้และทรัพย์สินทั้งหมด8. รักษาสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้ต่ำ