Calculadora de Hipoteca: Simule seu Empréstimo
Descubra quanto você pode pagar pela sua casa com a nossa Calculadora de Hipoteca. Insira o valor do imóvel, a entrada e a taxa de juros para calcular a prestação mensal e o total de juros a serem pagos. Planeje seu futuro financeiro e tome decisões informadas sobre o seu crédito habitação.
Calcule pagamentos mensais de hipoteca, estime o PMI e veja cronogramas detalhados de amortização para seu financiamento imobiliário.
Resumo do Pagamento da Hipoteca
Pagamento Mensal
Valor do Empréstimo
Principal e Juros
Imposto Predial
Seguro Residencial
PMI
Taxa de Condomínio
Payment Breakdown
Principal & Interest Taxes & Insurance Other
Entendendo Hipotecas
- Principal é o valor que você toma emprestado
- Juros é o custo de tomar dinheiro emprestado
- PMI é necessário com entradas menores que 20%
- Impostos e seguros são frequentemente depositados em conta garantia
- Seu score de crédito afeta sua taxa de juros
Dicas Inteligentes de Hipoteca
- Entrada de 20% evita PMI
- Compare taxas de vários credores
- Verifique seu score de crédito antes de solicitar
- Considere custos totais, não apenas pagamentos mensais
- Economize para custos de fechamento (2-5% do valor do empréstimo)
Perguntas Frequentes sobre Hipotecas
O Seguro de Hipoteca Privado (PMI) é necessário quando sua entrada é menor que 20% do valor do imóvel. Ele protege o credor em caso de inadimplência. O PMI geralmente custa 0,5% a 1% do valor do empréstimo anualmente e pode ser removido quando você atingir 20% de patrimônio no imóvel.
Seu score de crédito impacta significativamente sua taxa de hipoteca. Por exemplo:- Excelente (740+): Melhores taxas disponíveis- Bom (700-739): Taxas levemente maiores- Regular (650-699): Taxas mais altas, pode precisar de entrada maior- Ruim (abaixo de 650): Taxas muito mais altas ou pode não se qualificarMesmo 1% de diferença na taxa pode significar dezenas de milhares em juros adicionais durante o prazo do empréstimo.
Um pagamento típico de hipoteca inclui:1. Principal e Juros (P&J)2. Impostos Prediais3. Seguro Residencial4. PMI (se entrada < 20%)5. Taxas de condomínio (se aplicável)Isso é frequentemente referido como PJIS (Principal, Juros, Impostos, Seguro).
Comparação entre hipoteca de 15 e 30 anos:Vantagens de 15 anos:- Menor total de juros pagos- Acumula patrimônio mais rápido- Possui o imóvel mais cedoVantagens de 30 anos:- Pagamentos mensais menores- Mais flexibilidade orçamentária- Capacidade de investir a diferençaEscolha com base em seus objetivos financeiros e conforto orçamentário.
Pontos de hipoteca são taxas antecipadas pagas para reduzir sua taxa de juros. Um ponto custa 1% do valor do empréstimo e geralmente reduz sua taxa em 0,25%. Considere pontos se você:1. Planeja ficar no imóvel a longo prazo2. Tem dinheiro disponível no fechamento3. Alcançará o ponto de equilíbrio em 5-7 anosCalcule o ponto de equilíbrio dividindo o custo do ponto pela economia mensal.
Diretrizes gerais de capacidade de pagamento:- Pagamento mensal não deve exceder 28% da renda mensal bruta- Pagamentos totais de dívidas não devem exceder 36% da renda- Considere: * Entrada e custos de fechamento * Poupança de emergência (3-6 meses) * Outros custos habitacionais (manutenção, utilidades) * Planos futuros e necessidades de estilo de vida
Custos de fechamento geralmente variam de 2-5% do valor do empréstimo e incluem:- Taxas do credor (solicitação, originação)- Taxas de terceiros (avaliação, busca de título)- Itens pré-pagos (impostos prediais, seguro)- Pontos (se comprados)Alguns custos são negociáveis, e alguns vendedores podem ajudar com custos de fechamento.
Para garantir a melhor taxa de hipoteca:1. Melhore o score de crédito (mire em 740+)2. Economize para entrada maior (20%+)3. Compare vários credores4. Considere diferentes prazos de empréstimo5. Trave a taxa quando favorável6. Negocie taxas7. Documente toda renda e ativos8. Mantenha baixa a relação dívida/renda