Calculadora de Hipoteca: Determine Seus Pagamentos e Custos Totais
Uma ferramenta que determina os pagamentos mensais da hipoteca e os custos totais com base no preço do imóvel, entrada, taxa de juros e prazo do empréstimo, ajudando os compradores de imóveis a entender seu compromisso financeiro de longo prazo.
Calculadora de Hipoteca
Calcule pagamentos mensais de hipoteca, estime o PMI e veja cronogramas detalhados de amortização para seu financiamento imobiliário.
Resumo do Pagamento da Hipoteca
Pagamento Mensal
Valor do Empréstimo
Principal e Juros
Imposto Predial
Seguro Residencial
PMI
Taxa de Condomínio
Payment Breakdown
Principal & Interest
Taxes & Insurance
Other
Entendendo Hipotecas
- Principal é o valor que você toma emprestado
- Juros é o custo de tomar dinheiro emprestado
- PMI é necessário com entradas menores que 20%
- Impostos e seguros são frequentemente depositados em conta garantia
- Seu score de crédito afeta sua taxa de juros
Dicas Inteligentes de Hipoteca
- Entrada de 20% evita PMI
- Compare taxas de vários credores
- Verifique seu score de crédito antes de solicitar
- Considere custos totais, não apenas pagamentos mensais
- Economize para custos de fechamento (2-5% do valor do empréstimo)
Perguntas Frequentes sobre Hipotecas
O Seguro de Hipoteca Privado (PMI) é necessário quando sua entrada é menor que 20% do valor do imóvel. Ele protege o credor em caso de inadimplência. O PMI geralmente custa 0,5% a 1% do valor do empréstimo anualmente e pode ser removido quando você atingir 20% de patrimônio no imóvel.
Seu score de crédito impacta significativamente sua taxa de hipoteca. Por exemplo:
- Excelente (740+): Melhores taxas disponíveis
- Bom (700-739): Taxas levemente maiores
- Regular (650-699): Taxas mais altas, pode precisar de entrada maior
- Ruim (abaixo de 650): Taxas muito mais altas ou pode não se qualificar
Mesmo 1% de diferença na taxa pode significar dezenas de milhares em juros adicionais durante o prazo do empréstimo.
Um pagamento típico de hipoteca inclui:
1. Principal e Juros (P&J)
2. Impostos Prediais
3. Seguro Residencial
4. PMI (se entrada < 20%)
5. Taxas de condomínio (se aplicável)
Isso é frequentemente referido como PJIS (Principal, Juros, Impostos, Seguro).
Comparação entre hipoteca de 15 e 30 anos:
Vantagens de 15 anos:
- Menor total de juros pagos
- Acumula patrimônio mais rápido
- Possui o imóvel mais cedo
Vantagens de 30 anos:
- Pagamentos mensais menores
- Mais flexibilidade orçamentária
- Capacidade de investir a diferença
Escolha com base em seus objetivos financeiros e conforto orçamentário.
Pontos de hipoteca são taxas antecipadas pagas para reduzir sua taxa de juros. Um ponto custa 1% do valor do empréstimo e geralmente reduz sua taxa em 0,25%. Considere pontos se você:
1. Planeja ficar no imóvel a longo prazo
2. Tem dinheiro disponível no fechamento
3. Alcançará o ponto de equilíbrio em 5-7 anos
Calcule o ponto de equilíbrio dividindo o custo do ponto pela economia mensal.
Diretrizes gerais de capacidade de pagamento:
- Pagamento mensal não deve exceder 28% da renda mensal bruta
- Pagamentos totais de dívidas não devem exceder 36% da renda
- Considere:
* Entrada e custos de fechamento
* Poupança de emergência (3-6 meses)
* Outros custos habitacionais (manutenção, utilidades)
* Planos futuros e necessidades de estilo de vida
Custos de fechamento geralmente variam de 2-5% do valor do empréstimo e incluem:
- Taxas do credor (solicitação, originação)
- Taxas de terceiros (avaliação, busca de título)
- Itens pré-pagos (impostos prediais, seguro)
- Pontos (se comprados)
Alguns custos são negociáveis, e alguns vendedores podem ajudar com custos de fechamento.
Para garantir a melhor taxa de hipoteca:
1. Melhore o score de crédito (mire em 740+)
2. Economize para entrada maior (20%+)
3. Compare vários credores
4. Considere diferentes prazos de empréstimo
5. Trave a taxa quando favorável
6. Negocie taxas
7. Documente toda renda e ativos
8. Mantenha baixa a relação dívida/renda