Calcolatore Mutuo: Simula la tua Rata
Scopri quanto potresti pagare mensilmente per il tuo mutuo. Inserisci l'importo richiesto, il tasso d'interesse e la durata del finanziamento per ottenere una simulazione precisa della rata e del piano di ammortamento. Pianifica il tuo futuro con chiarezza!
Calcola le rate mensili del mutuo, stima l'assicurazione e visualizza il piano di ammortamento dettagliato del tuo prestito casa.
Riepilogo Pagamento Mutuo
Rata Mensile
Importo Mutuo
Capitale e Interessi
Tasse Immobiliari
Assicurazione Casa
Assicurazione Mutuo
Spese Condominiali
Payment Breakdown
Principal & Interest
Taxes & Insurance
Other
Capire i Mutui
- Il capitale è l'importo che prendi in prestito
- L'interesse è il costo del denaro preso in prestito
- L'assicurazione mutuo è richiesta con anticipi inferiori al 20%
- Le tasse immobiliari e l'assicurazione sono spesso accantonate
- Il tuo punteggio di credito influenza il tasso di interesse
Consigli sul Mutuo
- Un anticipo del 20% evita l'assicurazione mutuo
- Confronta i tassi di più istituti
- Controlla il tuo punteggio di credito prima di fare domanda
- Considera i costi totali, non solo le rate mensili
- Risparmia per le spese di chiusura (2-5% dell'importo del mutuo)
FAQ sul Mutuo
L'assicurazione mutuo è richiesta quando l'anticipo è inferiore al 20% del valore della casa. Protegge il creditore in caso di insolvenza. Tipicamente costa dallo 0,5% all'1% dell'importo del mutuo annualmente e può essere rimossa una volta raggiunto il 20% di equity nella casa.
Il tuo punteggio di credito influenza significativamente il tasso del mutuo. Per esempio:
- Eccellente (740+): Migliori tassi disponibili
- Buono (700-739): Tassi leggermente più alti
- Discreto (650-699): Tassi più alti, potrebbe servire un anticipo maggiore
- Scarso (sotto 650): Tassi molto più alti o possibile non qualificazione
Anche una differenza dell'1% nel tasso può significare decine di migliaia di euro di interessi aggiuntivi durante il mutuo.
Una tipica rata del mutuo include:
1. Capitale e Interessi
2. Tasse Immobiliari
3. Assicurazione Casa
4. Assicurazione Mutuo (se anticipo < 20%)
5. Spese condominiali (se applicabili)
Questo è spesso indicato come PITI (Capitale, Interessi, Tasse, Assicurazione).
Confronto mutuo 15 anni vs 30 anni:
Vantaggi 15 anni:
- Meno interessi totali pagati
- Accumulo equity più veloce
- Casa di proprietà prima
Vantaggi 30 anni:
- Rate mensili più basse
- Maggiore flessibilità di budget
- Possibilità di investire la differenza
Scegli in base ai tuoi obiettivi finanziari e al comfort di budget.
I punti del mutuo sono commissioni anticipate pagate per abbassare il tasso di interesse. Un punto costa l'1% dell'importo del mutuo e tipicamente abbassa il tasso dello 0,25%. Considera i punti se:
1. Pianifichi di rimanere nella casa a lungo termine
2. Hai disponibilità di contanti alla chiusura
3. Raggiungerai il punto di pareggio entro 5-7 anni
Calcola il punto di pareggio dividendo il costo dei punti per il risparmio mensile.
Linee guida generali di accessibilità:
- La rata mensile non dovrebbe superare il 28% del reddito mensile lordo
- I pagamenti totali dei debiti non dovrebbero superare il 36% del reddito
- Considera:
* Anticipo e spese di chiusura
* Risparmi di emergenza (3-6 mesi)
* Altri costi abitativi (manutenzione, utenze)
* Piani futuri e necessità di stile di vita
Le spese di chiusura variano tipicamente dal 2% al 5% dell'importo del mutuo e includono:
- Commissioni del creditore (domanda, apertura)
- Commissioni di terze parti (perizia, ricerca titolo)
- Voci prepagate (tasse immobiliari, assicurazione)
- Punti (se acquistati)
Alcuni costi sono negoziabili, e alcuni venditori potrebbero aiutare con le spese di chiusura.
Per assicurarti il miglior tasso del mutuo:
1. Migliora il punteggio di credito (punta a 740+)
2. Risparmia per un anticipo maggiore (20%+)
3. Confronta più istituti di credito
4. Considera diverse durate del mutuo
5. Blocca il tasso quando favorevole
6. Negozia le commissioni
7. Documenta tutti i redditi e i beni
8. Mantieni basso il rapporto debito/reddito