Calcolatore Mutuo: Simula la tua Rata
Scopri quanto potresti pagare mensilmente per il tuo mutuo. Inserisci l'importo richiesto, il tasso d'interesse e la durata del finanziamento per ottenere una simulazione precisa della rata e del piano di ammortamento. Pianifica il tuo futuro con chiarezza!
Calcola le rate mensili del mutuo, stima l'assicurazione e visualizza il piano di ammortamento dettagliato del tuo prestito casa.
Riepilogo Pagamento Mutuo
Rata Mensile
Importo Mutuo
Capitale e Interessi
Tasse Immobiliari
Assicurazione Casa
Assicurazione Mutuo
Spese Condominiali
Payment Breakdown
Principal & Interest Taxes & Insurance Other
Capire i Mutui
- Il capitale è l'importo che prendi in prestito
- L'interesse è il costo del denaro preso in prestito
- L'assicurazione mutuo è richiesta con anticipi inferiori al 20%
- Le tasse immobiliari e l'assicurazione sono spesso accantonate
- Il tuo punteggio di credito influenza il tasso di interesse
Consigli sul Mutuo
- Un anticipo del 20% evita l'assicurazione mutuo
- Confronta i tassi di più istituti
- Controlla il tuo punteggio di credito prima di fare domanda
- Considera i costi totali, non solo le rate mensili
- Risparmia per le spese di chiusura (2-5% dell'importo del mutuo)
FAQ sul Mutuo
L'assicurazione mutuo è richiesta quando l'anticipo è inferiore al 20% del valore della casa. Protegge il creditore in caso di insolvenza. Tipicamente costa dallo 0,5% all'1% dell'importo del mutuo annualmente e può essere rimossa una volta raggiunto il 20% di equity nella casa.
Il tuo punteggio di credito influenza significativamente il tasso del mutuo. Per esempio:- Eccellente (740+): Migliori tassi disponibili- Buono (700-739): Tassi leggermente più alti- Discreto (650-699): Tassi più alti, potrebbe servire un anticipo maggiore- Scarso (sotto 650): Tassi molto più alti o possibile non qualificazioneAnche una differenza dell'1% nel tasso può significare decine di migliaia di euro di interessi aggiuntivi durante il mutuo.
Una tipica rata del mutuo include:1. Capitale e Interessi2. Tasse Immobiliari3. Assicurazione Casa4. Assicurazione Mutuo (se anticipo < 20%)5. Spese condominiali (se applicabili)Questo è spesso indicato come PITI (Capitale, Interessi, Tasse, Assicurazione).
Confronto mutuo 15 anni vs 30 anni:Vantaggi 15 anni:- Meno interessi totali pagati- Accumulo equity più veloce- Casa di proprietà primaVantaggi 30 anni:- Rate mensili più basse- Maggiore flessibilità di budget- Possibilità di investire la differenzaScegli in base ai tuoi obiettivi finanziari e al comfort di budget.
I punti del mutuo sono commissioni anticipate pagate per abbassare il tasso di interesse. Un punto costa l'1% dell'importo del mutuo e tipicamente abbassa il tasso dello 0,25%. Considera i punti se:1. Pianifichi di rimanere nella casa a lungo termine2. Hai disponibilità di contanti alla chiusura3. Raggiungerai il punto di pareggio entro 5-7 anniCalcola il punto di pareggio dividendo il costo dei punti per il risparmio mensile.
Linee guida generali di accessibilità:- La rata mensile non dovrebbe superare il 28% del reddito mensile lordo- I pagamenti totali dei debiti non dovrebbero superare il 36% del reddito- Considera: * Anticipo e spese di chiusura * Risparmi di emergenza (3-6 mesi) * Altri costi abitativi (manutenzione, utenze) * Piani futuri e necessità di stile di vita
Le spese di chiusura variano tipicamente dal 2% al 5% dell'importo del mutuo e includono:- Commissioni del creditore (domanda, apertura)- Commissioni di terze parti (perizia, ricerca titolo)- Voci prepagate (tasse immobiliari, assicurazione)- Punti (se acquistati)Alcuni costi sono negoziabili, e alcuni venditori potrebbero aiutare con le spese di chiusura.
Per assicurarti il miglior tasso del mutuo:1. Migliora il punteggio di credito (punta a 740+)2. Risparmia per un anticipo maggiore (20%+)3. Confronta più istituti di credito4. Considera diverse durate del mutuo5. Blocca il tasso quando favorevole6. Negozia le commissioni7. Documenta tutti i redditi e i beni8. Mantieni basso il rapporto debito/reddito