Calculez les mensualités de votre prêt immobilier, estimez l'assurance PMI et consultez les tableaux d'amortissement détaillés de votre prêt.
Résumé des paiements
Mensualité
Montant du prêt
Capital et intérêts
Taxe foncière
Assurance habitation
PMI
Charges de copropriété
Payment Breakdown
Principal & Interest
Taxes & Insurance
Other
Comprendre les prêts immobiliers
- Le capital est le montant que vous empruntez
- Les intérêts sont le coût de l'emprunt
- La PMI est requise pour les apports inférieurs à 20%
- Les taxes et assurances sont souvent mises sous séquestre
- Votre score de crédit affecte votre taux d'intérêt
Conseils pour votre prêt
- 20% d'apport évite la PMI
- Comparez les taux de plusieurs prêteurs
- Vérifiez votre score de crédit avant de postuler
- Considérez le coût total, pas seulement les mensualités
- Prévoyez les frais de clôture (2-5% du montant du prêt)
FAQ sur les prêts immobiliers
L'assurance prêt immobilier (PMI) est requise lorsque votre apport est inférieur à 20% de la valeur du bien. Elle protège le prêteur en cas de défaut. La PMI coûte généralement 0,5% à 1% du montant du prêt par an et peut être supprimée une fois que vous atteignez 20% de fonds propres.
Votre score de crédit impacte significativement votre taux :
- Excellent (740+) : Meilleurs taux disponibles
- Bon (700-739) : Taux légèrement plus élevés
- Moyen (650-699) : Taux plus élevés, apport plus important possible
- Faible (moins de 650) : Taux beaucoup plus élevés ou refus possible
Une différence de 1% peut représenter des dizaines de milliers d'euros d'intérêts sur la durée du prêt.
Une mensualité typique comprend :
1. Capital et Intérêts
2. Taxes foncières
3. Assurance habitation
4. PMI (si apport < 20%)
5. Charges de copropriété (si applicable)
On parle souvent de PITI (Principal, Intérêts, Taxes, Insurance).
Comparaison prêt 15 ans vs 30 ans :
Avantages 15 ans :
- Moins d'intérêts au total
- Constitution plus rapide de fonds propres
- Propriété plus rapide
Avantages 30 ans :
- Mensualités plus faibles
- Plus de flexibilité budgétaire
- Possibilité d'investir la différence
Choisissez selon vos objectifs financiers et votre budget.
Les points de crédit sont des frais payés d'avance pour réduire votre taux. Un point coûte 1% du montant du prêt et réduit généralement le taux de 0,25%. Envisagez les points si vous :
1. Prévoyez de garder le bien longtemps
2. Disposez de liquidités à la signature
3. Rentabiliserez le coût en 5-7 ans
Calculez le seuil de rentabilité en divisant le coût des points par l'économie mensuelle.
Règles générales d'accessibilité :
- La mensualité ne doit pas dépasser 28% du revenu brut mensuel
- Le total des dettes ne doit pas dépasser 36% du revenu
- Prenez en compte :
* Apport et frais de clôture
* Épargne de précaution (3-6 mois)
* Autres frais (entretien, charges)
* Projets futurs et style de vie
Les frais de clôture représentent 2-5% du montant du prêt et incluent :
- Frais bancaires (dossier, montage)
- Frais tiers (expertise, recherche de titre)
- Éléments prépayés (taxes, assurance)
- Points (si achetés)
Certains frais sont négociables, et certains vendeurs peuvent y participer.
Pour obtenir le meilleur taux :
1. Améliorez votre score de crédit (visez 740+)
2. Épargnez pour un apport important (20%+)
3. Comparez plusieurs prêteurs
4. Étudiez différentes durées
5. Verrouillez le taux quand favorable
6. Négociez les frais
7. Documentez tous revenus et actifs
8. Gardez un ratio dette/revenu bas
