Máy Tính Khoản Vay Chính Xác

Việc phê duyệt khoản vay thường phụ thuộc vào: điểm tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập, lịch sử việc làm và tài sản đảm bảo (đối với các khoản vay có bảo đảm). Người cho vay cũng xem xét lịch sử thanh toán của bạn và loại khoản vay bạn đang tìm kiếm. Điểm tín dụng cao hơn và thu nhập ổn định thường dẫn đến điều khoản vay tốt hơn.

Lãi suất có ảnh hưởng đáng kể đến các khoản thanh toán hàng tháng. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể dẫn đến tổng chi phí khác biệt đáng kể trong suốt thời gian vay. Ví dụ, trên một khoản vay thế chấp $200,000 trong 30 năm, sự khác biệt 1% về lãi suất có thể thay đổi khoản thanh toán hàng tháng của bạn lên đến $120 hoặc hơn.

Amortization là quá trình trả hết khoản vay bằng các khoản thanh toán định kỳ. Mỗi khoản thanh toán bao gồm cả gốc và lãi, với các khoản thanh toán đầu tiên có tỷ lệ lãi suất cao hơn. Khi bạn tiếp tục thanh toán, nhiều hơn mỗi khoản thanh toán sẽ dành cho gốc. Đây là lý do tại sao bạn xây dựng vốn nhanh hơn vào cuối thời hạn vay.

Thực hiện các khoản thanh toán thêm có thể giảm đáng kể tổng lãi suất phải trả và rút ngắn thời hạn vay. Tuy nhiên, kiểm tra xem khoản vay của bạn có phạt trả trước không. Các khoản thanh toán thêm có lợi nhất vào đầu thời hạn vay khi phần lãi suất của các khoản thanh toán là cao nhất. Ngay cả các khoản thanh toán gốc thêm nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian.

Lãi suất là chi phí cơ bản của việc vay tiền, trong khi Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bao gồm cả lãi suất và các chi phí vay khác như điểm, phí môi giới và một số chi phí đóng. APR cung cấp một bức tranh toàn diện hơn về chi phí khoản vay. Theo luật, người cho vay phải tiết lộ cả lãi suất và APR để giúp người vay so sánh các đề nghị vay.

Thời hạn vay dài hơn thường dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng lãi suất cao hơn. Ví dụ, một khoản vay thế chấp 30 năm sẽ có các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với khoản vay thế chấp 15 năm cho cùng một số tiền, nhưng bạn sẽ phải trả lãi suất nhiều hơn đáng kể trong suốt thời gian vay. Hãy cân nhắc ngân sách và mục tiêu tài chính dài hạn của bạn khi chọn thời hạn vay.

Tiền đặt cọc là khoản thanh toán trước được thực hiện khi mua một tài sản bằng khoản vay. Tiền đặt cọc lớn hơn thường dẫn đến: lãi suất tốt hơn, các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, có thể tránh được Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI), và có vốn ngay lập tức trong tài sản. Tiền đặt cọc tiêu chuẩn cho một ngôi nhà là 20%, nhưng yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay và người cho vay.

Để có được điều khoản vay tốt nhất: cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi nộp đơn, mua sắm với nhiều người cho vay, xem xét các loại khoản vay khác nhau, tiết kiệm cho một khoản tiền đặt cọc lớn hơn và đàm phán phí. Ngoài ra, thời điểm nộp đơn vay khi lãi suất thuận lợi có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể trong suốt thời gian vay.